Descargue los Requisitos para la MODALIDAD CONSTRUCCIÓN: https://covipol.gob.bo/wp-content/uploads/2026/02/CONTRUCCION.pdf

Descargue Formulario de Salud UNIVIDA: https://covipol.gob.bo/wp-content/uploads/2026/02/formulario_seguros.pdf

Descargue Formulario de Solicitud de Crédito B-01: https://covipol.gob.bo/wp-content/uploads/2026/02/formulario_B-01.pdf

Descargue Formulario de Solicitud de Crédito B-02: https://covipol.gob.bo/wp-content/uploads/2026/02/formulario_B-02.pdf

TÍTULO V. PROCESO CREDITICIO

CAPÎTULO I. ETAPAS DEL PROCESO CREDITICIO

Artículo 17. Unicidad y Detalle de las Etapas del Proceso Crediticio

Se establece que el proceso crediticio será único para todas las modalidades de crédito que la Institución defina, siendo el siguiente:

· Recepción y asignación de solicitudes

· Evaluación de Créditos

· Aprobación de Créditos

· Desembolso

· Seguimiento y Recuperación de Créditos Desembolsados

Artículo 18. Tiempos Máximos de tramitación de Créditos.

Los tiempos máximos de tramitación de créditos, donde se considera un tiempo estimado sin considerar factores externos a la Institución son los siguientes:

TIEMPOS MÁXIMOS DE TRAMITACIÓN DE SOLICITUDES DE CRÉDITO POR TIPO DE GARANTÍA — DIAS HÁBILES

MODALIDADES GARANTÍA PERSONAL GARANTÍA HIPOTECARIO

Anticrético 39

Refacción 39 39

Construcción 39 39

Compra 39

TIEMPOS MÅXIMOS DE TRAMITACIÓN DE SOLICITUDES DE CRÉDITO DEL INTERIOR DEL PAIS POR TIPO DE GARANTÍA — DIAS HÁBILES

MODALIDADES GARANTÍA PERSONAL GARANTÍA HIPOTECARIO

Anticrético 43

Refacción 43 43

Construcción 43 43

Compra 43

En las modalidades de Compra, Refacción y Construcción, se establece el corte de tiempo una vez recepcionada la solicitud de créditos del Departamento Técnico restableciendo el mismo a partir de la firma del Formulario de Calificación

Teniendo otro corte desde la remisión de la solicitud de créditos a Notaria reanudándose en el momento de la recepción de los contratos y el testimonio de préstamo.

En caso de tener observaciones en el proceso del crédito se realiza el corte de tiempo hasta la subsanación de la observación.

En caso de sobrepasar los tiempos estipulados la unidad (es) que hubiera (n) generado el retraso elevar un informe de justificación.

CAPÍTU LO ll RECEPCIÓN Y ASIGNAC IÓN DE SOLICITUDES

SECCIÓN 1. SOLICITUD DE CRÉDITO

Artículo 19. Recepción de Solicitud de Crédito.

La solicitud de crédito debe ser realizada por la/el afiliado(a) (posible sujeto de crédito) cumpliendo la presentación de los siguientes requisitos para lo cual firmara el documento de solicitud proporcionado por nuestra Institución.

Del solicitante

i. Ser servidora o servidor público policial y/o institucional en servicio activo.

ii. Ser afiliado (a) de COVIPOL.

iii. Cedula de Identidad 4 fotocopias de la/el afiliado(a) y su cónyuge si corresponde, con huella digital pulgar derecho y firma con bolígrafo azul (para carpeta, desglose, seguro de desgravamen, notaria).

iv. Última boleta de pago en fotocopias (presentar el original para su acreditación) o Certificación boleta de pago.

v. En caso de establecer la participación del cónyuge en el contrato de crédito, la/el afiliado(a) deberá autorizar de manera expresa en su fotocopia de cedula de identidad este aspecto, adjuntando fotocopia de cedula de identidad del cónyuge y/o Certificado de Matrimonio.

De los dos garantes

i. Ser servidora o servidor público policial en servicio activo.

ii. Ser afiliado (a) de COVIPOL.

iii. Cedula de Identidad 3 fotocopias, con huella digital pulgar derecho y firma con bolígrafo azul.

iv. Última boleta de pago en fotocopias (presentar el original para su acreditación y verificación de su capacidad de pago).

SECCIÓN 2. CONSULTA DE ANTECEDENTES CREDITICIOS

Artículo 20. Consulta información crediticia interno

El oficial de créditos debe verificar los antecedentes crediticios en el Certificado de No Adeudo, lo cual permitirá conocer el endeudamiento actual del o los sujeto(s) de crédito, así como su historial crediticio, mismos que ayudará n a evaluar el comportamiento de pago del o los sujeto(s) de crédito.

CAPITULO III. EVALUACIÓN DE CRÉDITOS

SECCIÓN 1. GENERALIDADES DE LA EVALUAC IÓN DE CRÈDITOS

Artículo 21. Objetivo de la evaluación de créditos.

El objetivo principal de la evaluación de créditos es verificar la capacidad de pago y su línea de tiempo crediticia, con la que la/el afiliado(a) sujeto de crédito cuenta para asumir la deuda a contraer, considerando la modalidad, el monto que se detalla en la solicitud de créditos, el tiempo establecido en meses y la información contenida en el Certificado de No Adeudo

Artículo 22. Consideración de la actividad principal de la unidad económica familiar.

La actividad fundamental para el trámite crediticio de la/el afiliado(a), es su actividad laboral institucional acreditada por su boleta de haberes.

SECCIÓN 2. VERIFICACIÓN DOMICILIARIA SUJETA A DESTINO DE CRÉDITO

Artículo 23. Obligación de realizar la verificación y seguimiento del destino de crédito.

Modalidad Construcción y Refacción. El personal del Departamento Técnico, realizara el seguimiento del destino del crédito en los 6 meses después del desembolso, por medio de un video llamada en coordinación con el afiliado, para la verificación del avance de construcción.

En caso de que no se cuente con avance en la construcción de acuerdo al criterio técnico se conminara a que se realice la construcción, realizando nuevamente el seguimiento en 3 meses posteriores a la notificación; pasado esta prórroga si continua sin cumplir el destino del crédito el afilado o afiliada, de manera automática entrara a ser castigado, no pudiendo desembolsar ninguna otra modalidad por 5 años. (Nota: Se cambia la redacción conforme a las modificaciones realizadas en la nueva versión).

SECCIÓN 3. FACTORES CUANTITATIVOS PARA LA EVALUACIÓN DEL SUJETO DE CRÉDITO.

Artículo 24. Factores cuantitativos a considerar.

En la evaluación del sujeto de créditos se deben considerar los siguientes factores:

• Capacidad de Pago

• Capacidad de Endeudamiento.

• Línea de tiempo crediticio.

• Cobertura de la garantía.

Artículo 25. Capacidad de pago de la/el afiliado sujeto de crédito.

La capacidad de pago constituye el principio fundamental y el criterio más importante para la evaluación de los sujetos de crédito.

Para determinar la capacidad de pago del afiliado sujeto de crédito se considera que la cuota sensual no podrá sobrepasar el 50% del líquido pagable, realizado por la División de Prestamos mediante el formulario de calificación velando por el núcleo familiar, sostenibilidad familiar del afiliado y necesidad habitacional.

En caso de que la/el cónyuge fuera servidor público policial afiliado a la Institución, que no cuente con crédito vigente, se podrá considerar hasta el 80% del líquido pagable.

En caso de que la/eI cónyuge del afiliado demostrara sus ingresos con el extracto emitido por la Gestora de un año de aportes sin interrupción se podrá considerar hasta el 80% del líquido pagable. (Nota: Se cambia la redacción conforme a las modificaciones realizadas en la nueva versión).

Artículo 26. Capacidad de endeudamiento.

La capacidad de endeudamiento de la/el afiliado(a) sujeto a crédito está en función de:

· No contar con crédito vigente, ni ser adjudicatario de los Proyectos de COVIPOL.

· Tener como máximo dos (2) operaciones indirectas en COVIPOL.

Artículo 27. Línea de tiempo crediticio.

La calificación de las solicitudes de crédito tendrá como tope de tiempo hasta los 35 años de servicio del solicitante. Los solicitantes de crédito que cuenten con categoría 100% tendrán que acreditar los años restantes de servicio mediante la presentación del Certificado de Calificación de Años de Servicio emitido por el Comando General de la Policía.

Artículo 28. Cobertura de la garantía (Relación garantía/préstamo)

La cobertura de las garantías que se consideran en nuestra Institución son las siguientes:

· Anticrético 2 garantes personales hasta 85.500 U FVs.

· Construcción 2 garantes personales hasta 85.500 UFV's y hasta 300.000 UFV's con garantía hipotecas ía, con relación del 85o/ del Valor Hipotecario.

· Compra con relación del 85% del Valor Hipotecario hasta 300.000 UFV s con garantía Hipotecaria. (Nota: Se cambia la redacción conforme a las modificaciones realizadas en la nueva versión).

SECCIÓN 4. GARANTÍAS

Artículo 29. Clasificación.

Las garantías admitidas por la Institución para que sus operaciones crediticias cuenten con cobertura financiera, son las convencionales (tradicionales) mismas que tienen el objetivo de dar acceso al financiamiento de la mayor cantidad de afiliados(as).

Los tipos de garantías son las siguientes:

• Garantía Hipotecaria (Compra, Construcción, Refacción)

• Garantía Personal (Anticrético, Construcción, Refacción)

Artículo 30. Garantías hipotecarias.

Las garantías hipotecarias son aquellas garantías registrables ofrecidas por el sujeto de crédito, concediendo a la Institución la seguridad acerca de la recuperación del préstamo, en caso del incumplimiento de la obligación de pago del crédito otorgado mediante la constitución de una hipoteca que grave dicho bien.

Estas garantías pueden ser:

· Casas.

· Departamentos,

· Terreno (para la modalidad de Construcción).

Artículo 31. Prioridad de la garantía.

La garantía hipotecaria debe encontrarse en primer grado de privilegio como gravamen en favor de la Institución.

Artículo 32. Garantía personal.

Se aceptan 2 garantes personales por solicitud de crédito los cuales no deben garantizar mas de 2 operaciones y contar con capacidad de pago, los mismos que en caso de incumplimiento asumirán la obligación del deudor. (Hasta 12 años plazo)

Artículo 33. Realización de avalúos para garantías hipotecarias.

Todo crédito que cuente con garantía hipotecaria, debe contar con el avalúo realizado por el Departamento Técnico de la Institución

SECCIÓN 5. PROCESAMIENTO, ANÁLISIS DE LA INFORMACIÓN Y PROP UESTA DE CRÉDITO

Artículo 34. Procesamiento y análisis.

Se realizará n en la División de Prestamos mediante el oficial de créditos que es el encargado de realizar el procesamiento y análisis de los datos y garantías con la información relevad a en la evaluación, considerando la información cualitativa y cuantitativa obtenida para poner a conocimiento de su inmediato superior.

Artículo 35. Propuesta de operaciones de crédito.

El oficial de créditos es el único nivel que puede proponer operaciones de créditos a los niveles de aprobación respectivos

Toda propuesta de créditos debe contener la firma y sello del oficial de créditos proponente y de los niveles de revisión de la Institución correspondientes.

CAPÍTULO IV. APROBACIÓN DE CRÉDITOS

Artículo 36. Objetivo de la aprobación de créditos.

La aprobación de créditos es el proceso mediante el cual las instancias de aprobación se encargan de revisar y analizar la información contenida en la carpeta presentada por el oficial de créditos, con el objetivo de verificar la calidad, el sustento y razonabilidad de la necesidad habitacional y la valoración de las garantías, donde los niveles de aprobación, realizaran observación o rechazo de la operación crediticia.

Artículo 37. Aprobación de créditos.

La aprobación de créditos en sus diferentes modalidades, se ejecutará mediante Resolución Administrativa de la Dirección Ejecutiva de la Institución.

CAPÍTULO V. DESEMBOLSO

Artículo 38. Objetivo del desembolso.

El objetivo es proporcionar al “beneficiario del desembolso” el dinero be acuerdo a la aprobación realizada por la Institución.

La relación de créditos desembolsados, serán remitidos por la División de Préstamos a Junta Directiva y publicados mensualmente por el área de Sistemas en la página de COVIPOL disgregados por ciudad, modalidad y monto.

Son requisitos indispensables para realizar el desembolso:

• Resolución administrativa emitida por el Director Ejecutivo de la Institución

• Contrato de préstamo protocolizado.

• Perfeccionamiento de la garantía, en caso de garantías hipotecarias (gravamen).

Artículo 39. Forma de desembolso.

La solicitud de Crédito debe ser desembolsada mediante abono automático a través de la Cuenta Única del Tesoro, mediante firma electrónica y física por la MAE, a cuenta del ’beneficiario del desembolso ' registrada en el Formulario de Registro del Sistema de Gestión Pública (SIGEP).

Una vez consolidado el desembolso constara en la carpeta:

• Fotocopia simple del comprobante de desembolso.

Artículo 40. Resguardo de la documentación.

Una vez registrada en la División de Préstamos el alta crediticia para descuento, el encargad o de archivo y devolución de aportes es el responsable de realizar el resguardo de la carpeta de crédito.

Se deberá mantener resguardada la documentación de las operaciones de crédito totalmente pagadas (carpeta de crédito) por diez años posteriores a la misma.

CAPÍTULO VI. SEGUIMIENTO Y RECU PERACIÓN DE CRÉDITOS

SECCIÓN 1. SEGUIMIENTO A CRÉDITOS

Artículo 41. Objetivo del seguimiento a créditos.

El objetivo del seguimiento, es verificar que el dinero otorgado al “beneficiario del crédito” haya sido ejecutado de acuerdo al contrato de préstamo suscrito entre la Institución y el beneficiario del crédito con la finalidad de generar información para los fines pertinentes.

El seguimiento de crédito es el siguiente:

• Seguimiento inmediato.

Artículo 42. Seguimiento Inmediato.

El Departamento Técnico realizara el seguimiento inmediato, con el fin de establecer el cumplimiento del destino, en las siguientes modalidades:

• Refacción

• Construcción

SECCIÓN 2. AMORTIZACIONES Y REC UPERACIÓN DE CARTERA

Artículo 43. Amortizaciones.

Las amortizaciones aplicaran a todas las modalidades de crédito; efectuadas antes de la fecha del vencimiento establecido en la calificación del crédito.

Los “beneficiarios de crédito”, podrán realizar una o más amortizaciones durante el tiempo del crédito

De dos amortizaciones en adelante, el “beneficiario del crédito” tiene el derecho de elegir la alternativa más conveniente de amortización, ya sea disminuyendo el plazo del préstamo o la cuota del mismo.

Artículo 44. Lineamientos para la recuperación de cartera.

La recuperación de la cartera es una obligación de la Institución emergente del crédito otorgado, de acuerdo a lo establecido en el contrato de préstamo y normas vigentes.

Artículo 45. Recuperación ordinaria.

La recuperación ordinaria es aquella donde el “beneficiario del crédito” está sujeto al descuento mensual y periódico realizado por el Comando General de la Policía Boliviana, como producto de la remisión de descuentos de la Institución correspondiente a las cuotas mensuales establecidas en la calificación del crédito; constituyéndose en un procedimiento administrativo normal de acuerdo a contrato de préstamo.

El "beneficiario del crédito” que circunstancialmente se acoja a Ítem cero o sea sujeto a retiro temporal o baja definitiva de la Policía Boliviana, para estar en el marco de la recuperación ordinaria deberá efectuar directamente el pago mensual del crédito a la cuenta bancaria fiscal de la Institución.

Artículo 46. Recuperación extraordinaria.

La recuperación extraordinaria es emergente del incumplimiento del pago mensual de la cuota del crédito, a la cual se aplicarán las medidas y mecanismos administrativos extraordinarios.

AI tercer mes consecutivo de incumplimiento de la cuota de pago, automáticamente procederá el descuento por boleta a los garantes personales, en una proporción del 50% de la cuota a cada uno de ellos, acorde a tracto administrativo.

En caso de que el “beneficiario del crédito" reanude el pago de su deuda mediante descuento de haberes o depósito en la cuenta bancaria fiscal de la Institución, se suspenderá el descuento a los garantes.

En caso de la modalidad hipotecaria se realizará la notificación administrativa antes de la emisión de la nota de cargo; documento que será remitido con todos sus antecedentes a la Unidad de Asesoría Legal para proceder a la recuperación judicial.

Artículo 47. Recuperación judicial.

En los casos en que la recuperación extraordinaria no sea efectivizada, continuando en incumplimiento del pago de la cuota, el crédito adquiere la calidad de mora iniciándose las acciones judiciales correspondientes a normativa vigente para la recuperación del crédito

La recuperación en sus diferentes modalidades se accionará mediante las diferentes áreas organizacionales dependientes del Departamento Administrativo Financiero y la coordinación con la Unidad de Asesoría Legal

SECCIÓN 3. REPROGRAMACIONES

Artículo 48. Reprogramación.

Es la modificación de las condiciones del crédito inicialmente otorgado, por deterioro en la capacidad de pago del deudor, por obligaciones sociales, estableciendo una cuota y un plazo diferente.

Hasta 36 meses de ampliación siempre y cuando este plazo culmine antes de su ingreso a su jubilación que será descontado por boleta de pago, no aplicándose a créditos amortizados mediante depósito bancario.

La reprogramación debe constar de una adenda al contrato original

Artículo 49. Número máximo de reprogramaciones.

La reprogramación será por única vez durante su proceso crediticio.

Artículo 50. Aprobación.

Toda reprogramación debe ser aprobada por el Director Ejecutivo

TÍTULO VI. TASA DE INTERÉS, AVALUÓ Y CASOS EXCEPCIONALES

CAPÍTULO l. TASAS DE INTERÉS

Artículo 51. Tasa de interés.

La Tasa de Interés aplicada a todas las operaciones de crédito es el 4,5% anual fijo. Por ningún motivo la Tasa de interés sufrirá disminución considerando que se trata de una tasa de interés de carácter social.

CAPÍTULO II. AVALUÓ

Artículo 52. Información mínima del avaluó y/o tasación.

Para realizar un avaluó de bienes inmuebles, podrá utilizarse métodos técnicos que como mínimo deberá incluir en su informe datos que permitan identificar el valor del bien inmueble (expresado en bolivianos y su equivalente en dólares estadounidenses).

La información mínima que debe contener un avaluó es:

1. Nombre del propietario o propietarios.

2. Nombre del solicitante.

3. Localización del inmueble.

4. Superficie del bien inmueble (terreno y construcción).

5. Documentos legales del bien inmueble (Folio Real)

6. Documento técnico catastral.

7. Memoria descriptiva del bien inmueble

8. Fecha del avaluó y/o tasación

9. Valor comercial.

10. Valor hipotecario

11. Valor impositivo de la anterior gestión.

12. Vida útil restante del bien inmueble.

13. Firma del profesional, registrado en su colegio profesional (arquitecto o ingeniero)

CAPÍTU LO III. CASOS EXCEPCIONALES

Artículo 53. Casos excepcionales.

Serán considerados casos excepcionales aquellos que no están previsto por el presente reglamento; que para su aceptación deberá contar con el informe técnico y legal que justifique la viabilidad o confirmación de rechazo por el Director Ejecutivo de COVIPOL.

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Créditos Modalidad Construcción

Marco Legal

Reglamento de Créditos VERSIÓN 2.0 Gestión 2024

Categorías

Sitios de interés

Fecha Actualización

06/03/2026

Oficina central